1. DÍL: Finanční poradna s Kateřinou Vendolskou

Nejnovější průzkum ING Pojišťovny potvrdil svými výsledky již mnohokrát zjištěnou skutečnost. Testy finanční (ne)gramotnosti Čechy neustále překvapují. V tentokrát mezinárodním průzkumu jsme se umístili na 10. místě z celkového počtu dvanácti zúčastněných zemí. Češi mají problém i s vysvětlením základních pojmů jako je např. inflace. Nejvíce zarážející je však naše všeobecné sebevědomí v této oblasti. Jak si věříte na poli financí Vy?

Základní fakta

Účastníci průzkumu byli nejdříve tázáni, jak sami sebe hodnotí. Dvě třetiny respondentů byly přesvědčeny „že to s financemi umí“. Pravda byla však mnohem tristnější. Po průzkumu se dobrou finanční gramotností mohlo pochlubit pouze 21 % respondentů.

Všeobecně jsou na tom lépe muži, a to především ve věkové kategorii 20-35 let. Smutné však je, že ani ekonomické vzdělání k vyšší finanční gramotnosti nepřispívá. Ve skupině lidí s velmi špatnou finanční gramotností se nachází pětina lidí se vzděláním ekonomického zaměření.

Budoucnost nejistá

Překvapivě i lidé s nejlepší finanční gramotností měli problémy v otázkách finanční budoucnosti. Tato otázka souvisí tedy s oblastí tvoření finanční rezervy a spořením.

Češi si neumějí vytvořit finanční rezervu, jak pro náhlé výdaje (koupě rozbitého spotřebiče), tak i pro ztrátu zaměstnání. Otázku spoření na penzi řeší v průměru 60 procent Čechů, většina však ve věku až okolo 35 let.

Další pro Čechy neřešitelnou situací v oblasti financí jsou úvěry a výpočet úroků. Například správně spočítat úroky u úvěru dokázalo v testu jen 43 procent lidí, přitom k tomu stačí pouze znalost malé násobilky.

Lidé na Děčínsku nejsou výjimkou

Z mých zkušeností při práci v oblasti finančního poradenství (i zkušeností spolupracovníků) vyplývá, že obyvatelé Děčínska nejsou žádnou výjimkou, co se týče finanční gramotnosti a přístupu k otázce spravování financí. Děčínští jsou značně nedůvěřiví, nechtějí se o financích bavit a tvrdí, že svým financím naprosto rozumí. Při následném rozhovoru je však situace často jiná. Běžně užívaným pojmům v oblasti financí obyvatelé Děčína nerozumí a jejich samostatné spravování financí nelze velmi často ohodnotit výbornou známkou.

Finanční vzdělávání

Součástí práce každého finančního poradce by mělo být i vzdělávání obyvatel v oblasti financí. Poradce by neměl pouze uzavírat se svými klienty smlouvy, ale měl by svým klientům zvolený postup vysvětlit a přesvědčit se o tom, že klient jeho postupu rozumí. Dále klientovi vysvětluje obecné pojmy a zákonitosti z oblasti financí, o kterých zjistí, že jsou klientovi nejasné.

Metodou nejefektivnějšího šíření finančního vzdělání mezi obyvatelstvo je samozřejmě plošné vysvětlování většímu počtu lidí. Proto jsem se rozhodla zvolit jako prostředek zlepšení finanční gramotnosti na Děčínsku pravidelné publikování článků s aktuálními tématy z oblasti financí.
Chcete se dozvědět další informace z oblasti financí? Čtěte v Děčínském deníku každé pondělí.